Нацбанк Украины отменил запрет на покупку валюты банками

Национальный банк Украины отменил запрет на покупку валюты банками. Соответствующее распоряжение опубликовано на сайте регулятора.

Постановление вступает в силу с 26 февраля.

Ранее НБУ запретил банкам покупать валюту по поручению клиентов до 27 февраля.

Банк "Русь" ввел новый вклад для пенсионеров

Банк "Русь" ввел новый пенсионный вклад "Золотой возраст".

Депозит предполагает четыре периода начисления процентов каждый из которых равен 93 дням: первый период - 10%, второй - 12%, третий - 12%, четвертый - 15%. Ставка за весь срок размещения средств на счете составляет 12,25% годовых. Минимальная сумма - 10 рублей, срок размещения - 372 дня. Пополнение возможно без ограничений по сумме и сроку. Расходные операции не предусмотрены. При досрочном расторжении договора ранее выплаченные проценты не удерживаются. Проценты выплачиваются ежеквартально.

Кроме того, банк повысил ставки по вкладу "Рантье VIP" (от 300 тыс. рублей на 31, 62, 93, 186, 372 дня). Доходность при размещении средств на 93, 186, 372 дня составляет 10,5-13% (вместо 8,5-12,5%). Пополнять вклад нельзя. Проценты ежемесячно капитализируются.

Страховка от хакеров

Страхование банковских рисков в онлайне пока не получило широкого распространения. Несмотря на это, данный сегмент бизнеса имеет все шансы на развитие: с ростом числа хакерских атак на счета клиентов банки станут предлагать страховки электронных рисков.

Дружная связка банкиров и страховщиков давно ломает голову - что предложить клиентам, чтобы и самим заработать, и страхователю было интересно. Да еще чтобы это было свежим и нестандартным. Проводят конференции под лозунгом "Новые комиссионные продукты", выезжают на совместные завтраки и ужины, не говоря уже о многочасовых совещаниях. И все равно ничего, кроме стандартного набора, как-то не получается. В последние годы были некоторые идеи в области страхования киберрисков, но они, как правило, заканчивались комплексным полисом BBB (Bankers Blanket Bond). А это очень дорого, хлопотно, а некоторым и вовсе непонятно. Да и речь в этом случае идет о рисках самих банков, а хочется охватить именно их клиентов, хочется массовости. И "плодотворная дебютная идея" все-таки дала свои плоды. Появился еще один новый продукт, о котором расскажу ниже. Но сначала немного истории.

Мысль витала в воздухе достаточно давно. Первые упоминания о страховании электронных рисков я нашел в 2000 году, причем такие продукты предлагали не только западные компании, но и российские. Страхование от потери доходов, возникающих из-за сбоев в Сети или атак хакеров, от кражи информации через Интернет и т. п. Но страховать хищение денежных средств со счетов физических и юридических лиц при работе через систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО) было предложено только в 2011 году в "РОСНО" (сейчас - Allianz). Достаточно подробно об этом продукте написано здесь. Все было проработано очень тщательно - написаны правила, разработаны соответствующие документы, привлечен сюрвейер (компания Group-IB), учтены все нюансы и просчитаны любые варианты страховых случаев, - но как-то не пошло. Почему?

Насколько мне известно, все уперлось в требования по безопасности к страхователю. Хоть они и назывались "простыми и выполнимыми", но на деле было ясно: чтобы получить выплату, клиенту, по сути, лучше вообще не выходить в Интернет. К банку также предъявлялись повышенные требования, вплоть до полного пересмотра политики безопасности. Получался замкнутый круг. Ни о какой массовости не могло быть и речи. Что делать?

Поскольку такой продукт потенциально был интересен всем сторонам, его развитие продолжилось. Сначала, в 2013 году, он прорабатывался в СК "Арсеналъ". Затем, в 2014-м, серьезно видоизменялся в "ИСК Евро-полис". В последней компании сначала переписали правила страхования: финансовые риски заменили имущественными, и формулировка зазвучала так: "Объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском утраты безналичных денежных средств, размещенных на банковских счетах страхователя". Страхователями являются, кстати, только юридические лица, которые пользуются предоставленной банком услугой ДБО. Строгие требования по безопасности свели практически только к наличию актуального антивируса, так как в целом, если клиент выполняет условия договора с банком по ДБО, этого вполне достаточно для защиты его компьютеров и счетов. Продавцу банка (а банк в данном случае выступает как агент) упростили работу - сделали веб-интерфейс для онлайн-продаж: страховой сертификат формируется в электронном виде и отсылается страхователю на электронную почту после оплаты. В результате реальные продажи продукта стартовали в Локо-Банке.

Теперь подробнее остановлюсь на самом сложном. Что делать при страховом случае? В первую очередь страхователю. Куда звонить, что делать с компьютером сразу после того, как обнаружено несанкционированное списание денег? С компанией "Доктор Веб", лидером российского рынка интернет-сервисов безопасности для поставщиков IT-услуг, был разработан не имеющий аналогов алгоритм совместных действий экспертов, что вылилось в эксклюзивный сюрвейерский договор.

Он описывает массу нюансов, связанных с оперативным выездом экспертов и представителей страховой компании, а также снятием аутентичных копий с зараженных или взломанных носителей информации и дальнейших взаиморасчетов между всеми сторонами.

В заключение стоит сказать о том, что волнует многих, - об убыточности продукта. Прогноз: она практически стремится к нулю. По статистике Банка России, количество инцидентов в среднем всего 2 тыс. в месяц, и это при огромном количестве юридических лиц. А по данным компаний, занимающихся подобного рода расследованиями, суммы несанкционированно списанных средств обычно находятся в диапазоне между 300 тыс. и 1 млн рублей. Если украсть больше - будет слишком заметно, а меньше - не стоит вложенных усилий.

Есть еще один способ полностью снизить потенциальные риски. При использовании клиентом антифрод-терминала от компании "Аладдин-РД" (ведущий российский разработчик и поставщик средств аутентификации, продуктов и решений для обеспечения информационной безопасности и защиты конфиденциальных данных) условия страхования следующие: базовый страховой тариф уменьшается до 0,5%, а страховая сумма уже возможна любая. Устройство представляет собой защищенный смарт-картридер со встроенным монитором визуального контроля подписываемых документов и цифровой клавиатурой для безопасного ввода PIN-кода.

Думаю, у продукта, который на сегодняшний день пока не запущен массово (при его небольшой стоимости и микроскопической убыточности), все-таки есть большое будущее. Главное, нужно реальное желание продавцов банков начать его продажи. Продукт-то комиссионный! Вникнуть в суть и понятно преподнести своим клиентам, объяснить его пользу. Ведь стоимость полиса при страховой сумме в 1 млн рублей примерно 20 тыс. рублей в год. Для юридического лица это далеко не та сумма для экономии при нынешней растущей опасности кибератак на их банковские счета. А если включить его в банковский пакет по обслуживанию юрлиц, то проблем вообще не должно быть. Наверное, начать широкие продажи должен крупный банк с большим количеством клиентов. Тогда появятся и реальная практика, и реальная реклама.

Алексей ДАЙХОВСКИЙ, генеральный директор веб-студии "Руснет"

Соверен Банк изменил условия "Просто вклада"

Соверен Банк с 19 февраля изменил условия "Просто вклада" (от 150 тыс. рублей). Теперь срок депозита составляет от 31 до 730 дней (ранее - от 31 до 1098 дней). При размещении на срок от 181 до 730 дней доходность депозита повысилась до 18% (вместо 17%). Ставки по другим срокам остались без изменений: от 31 до 90 дня - 13%, от 91 до 180 дней - 15%. По вкладу предусмотрено пополнение и расходные операции.

Проценты выплачиваются ежемесячно на текущий или карточный счет.

В Самарской области задержаны подозреваемые в хищении денег со счетов с помощью мобильного банка

В Самарской области расследуется уголовное дело по фактам хищений с банковских карт граждан с помощью приложений "Мобильный банк" и "Банк-клиент", сообщает пресс-служба МВД.

По данным следствия, когда пользователь мобильного устройства закачивал нужную ему программу или информацию из Интернета, вместе с ней в смартфон попадал вирус. С помощью этой программы злоумышленники получали административный контроль над мобильным устройством и полную информацию - это и IMEI-код, и баланс, и возможность подключения к системе "Мобильный банк". Затем злоумышленники перечисляли деньги с банковских карт потерпевших на номера своих телефонов. Списание средств могло происходить многократно. Максимальная сумма списания, зафиксированная сотрудниками полиции, составила 72 тысячи рублей.

В ходе оперативно-разыскных и специальных технических мероприятий установлены четверо подозреваемых в рассылке вредоносной программы, а также в списании денег и их обналичиванию через банкоматы в Самаре. Все четверо, в том числе организатор группы, задержаны. У них изъято более 1300 sim-карт, которые они предполагали использовать в дальнейшем для перечисления денежных средств.

По данным полицейских, группа осуществляла свою преступную деятельность с мая по ноябрь 2014 года.

В органы внутренних уже обратились более 200 потерпевших - жители Красноярского края, Самарской и Ульяновской областей, городов Казани, Свердловска, Екатеринбурга, Иваново, Воронежа.

Задержанным предъявлено обвинение, им избрана мера пресечения в виде заключения под стражу.

Биржевые торги в Европе показывают разнонаправленную динамику

Торги на основных европейских фондовых площадках проходят в основном в "красной зоне".

Британский FTSE 100 на 13:10 мск вырос на 0,03% по отношению к уровню предыдущего закрытия до 6 859,02 пункта. Немецкий DAX потерял 0,75% и составил 10 839,47. Французский САС 40 ушел в минус на 0,73% - к отметке 4 717,25.

ЦБ: инфляция начнет снижаться со II квартала 2015-го

На сегодняшний день инфляция в России составляет 15,7% в годовом выражении. Об этом на пресс-конференции в понедельник сообщил глава Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков.

"Во время традиционной встречи банковского сообщества с представителями ЦБ Эльвира Набиуллина озвучила, что инфляция в годовом выражении сейчас составляет 15,7%. По оценкам ЦБ, со II квартала инфляция начнет постепенно спадать. В целом ожидается, что инфляция по году составит 12%", - рассказал Аксаков.

По информации ЦБ, прибыль кредитных организаций в 2014 году сократилась на 40%, в связи с тем, что банки начали увеличивать свои резервы.

Банк "Акрополь" повысил ставки по ряду вкладов

Банк "Акрополь" повысил ставки по ряду вкладов.

"Доходный" (с выплатой процентов в конце срока) размещается в рублях под 11-16%, в долларах и евро - под 4-7% (ранее - под 8-12,5% в рублях, под 1,8-3% в долларах и под 1,5-2,5% в евро).

"Доходный +" (с ежемесячной выплатой процентов) в рублях привлекается под 10,75-15,75%, в иностранной валюте - под 3,75-6,75% (прежние ставки - 7,75-12,25% по вкладу в рублях, 1,55-2,75% в долларах и 1,25-2,25% в евро).

Оба вклада непополняемые.

"Юбилейный +" можно открыть в рублях под 9,9-15,9%, в долларах и евро - под 3,15-6,65% (ранее - под 6,9-12,4%; 0,95-2,65% и 0,65-2,15% соответственно). Пополнение возможно. Выплата процентов - ежемесячно.

Минимальная сумма для трех вышеперечисленных депозитов составляет 100 тыс. рублей, 3 тыс. долларов и евро.

"Ликвидный" (от 150 тыс. рублей, 5 тыс. долларов и евро) в рублях размещается под 6,75-11,75%, в долларах и евро - под 1,25-4,25% (до этого - под 3,75-8,25%; 0,5-2,2% и 0,5-2,1% соответственно). Вклад пополняемый. Выплата процентов - в конце срока.

Все вышеперечисленные вклады можно разместить на срок три, шесть, девять месяцев или один год.

Альфа-Банк понизил процентные ставки по кредитным картам

Альфа-Банк уменьшил процентные ставки по кредитным картам на 2 процентных пункта.

Теперь для категории карт Classic / Standard диапазон процентных ставок составляет 24,99-37,99% годовых, для Gold - 23,99-38,99% годовых, для Platinum и Black Edition - 23,99-38,99% годовых в рублях. Для всех категорий кредитных карт "100 дней без процентов" - 24,99-37,99% годовых.

Процентная ставка зависит от категории заемщика, пакета предоставляемых документов и устанавливается индивидуально. Прочие условия предоставления и обслуживания кредитных карт остались неизменными.

Предусмотрен льготный период 60 или 100 дней, который распространяется на оплату товаров и услуг и на операции снятия наличных, лимит по "стандартным" картам - от 10,8 тыс. до 150 тыс. рублей, по "золотым"- от 10,8 тыс. до 300 тыс. рублей, по "платиновым" и более высоким категориям - от 150 тыс. до 750 тыс.

"Следует отметить, что выпуск кредитных карт в иностранной валюте прекращен банком в декабре 2014 года. При выборе рублевых карточных продуктов следует обратить внимание, что процентная ставка устанавливается индивидуально в рамках широкого диапазона", - отмечает эксперт по кредитным продуктам Марина Вербицкая.

Сибнефтебанк повысил ставки по валютному вкладу "Срочный"

Тюменский Сибнефтебанк повысил ставки по вкладу в иностранной валюте "Срочный".

Ограничений по минимальной сумме депозита нет. Сроки размещения - полгода, девять месяцев, один год. Процентные ставки в долларах на указанные сроки составляют теперь 6%, 6,5% и 7% годовых соответственно (прежде - 2,5%, 3,5% и 4%), в евро - 5%, 5,5% и 6% (до этого - 2%, 3,25% и 3,5%).

Дополнительные взносы и частичное снятие денежных средств не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока.

Частные клиенты доверили УБРиР более 100 млрд рублей

1 февраля 2015 года в УБРиР зарегистрирован очередной рекорд: портфель срочных вкладов физических лиц превысил сумму 100 млрд. рублей! За январь 2015г. прирост составил 8,7 млрд рублей, что выше января прошлого года в 4,6 раз! Количество вкладчиков УБРиР тем временем превысило 450 тыс. человек. Это говорит о высоком доверии клиентов банку.

По словам начальника управления пассивных операций УБРиР Ольги Аксеновой, наибольшим спросом со стороны клиентов пользуются вклады на срок 3-6 месяцев и возможностью досрочного изъятия без потери процентов. Таким вкладам отдают предпочтение 90% клиентов.

«Выбор клиентов не удивителен – в текущей нестабильной ситуации все предпочитают планировать на краткосрочный период. В то же время и банки предлагают максимальную доходность по коротким вкладам. Например, во вкладе «Удобный» клиент может получить доход до 19% годовых. В «Рекордном», при не менее привлекательной ставке до 17% годовых, проценты начисляются каждые 30 дней, что дополнительно увеличивает доходность вклада», — говорит Ольга Аксенова.

Стоит отметить, что по итогам 2014 года приток вкладов населения в банковскую систему России снизился, а УБРиР продолжил фиксировать рост. На 1 января УБРиР занимает 24 строчку в рейтинге крупнейших российских банков по показателю «Вклады физических лиц» портала Banki.ru.

В 2015 году УБРиР празднует своё 25-летие, успешно выполнив поставленные стратегические цели по всем показателям.

Тинькофф Банк понижает ставки по вкладам с 10 февраля

Тинькофф Банк объявляет о снижении ставок по рублевым и валютным вкладам. С 10 февраля 2015 года новые заявки на вклады будут оформляться в соответствии с тарифным планом ТПД 3.2 (рубли, доллары США и евро) ставки по которому составят:

В рублях:

• 15% годовых на срок от 3 до 11 месяцев (было 16% на срок от 3 до 5 месяцев и 18% на срок от 6 до 11 месяцев);
• 17% годовых на 12 месяцев (было 18%). При этом эффективная ставка составит 18,39%;
• 14% годовых на срок от 13 до 24 месяцев (было 16%).

В валюте:

• 2,5% годовых на срок от 3 до 5 месяцев (ставка осталась без изменений);
• 4,0% годовых на срок от 6 до 11 месяцев (ставка осталась без изменений);
• 5,5% годовых на срок от 12 до 24 месяцев (было 6%).

С 28 февраля 2015 г. вступает в силу новая редакция тарифных планов ТПД 3.0 (рубли, доллары США и евро) по вкладам Тинькофф Банка, в соответствии с которой предусмотрено снижение процентной ставки до текущего уровня по новым вкладам. При пролонгации вкладов с ТПД 3.1 / ТПД 3.2 (рубли РФ, доллары США, евро) тариф будет автоматически изменен на ТПД 3.0 в соответствующей валюте. Также меняется механика выплаты компенсации за межбанковский перевод: ее размер составит 1%, и выплачиваться она теперь будет не сразу, а на следующий рабочий день.

Таким образом, процентные ставки по заявкам на вклады, поданным в период с 28 января 2015 года по 9 февраля 2015 года включительно, будут зафиксированы до 27 февраля 2015 года включительно при условии, что вклад будет пополнен до указанной даты.

Максимальная сумма всех вкладов составляет 100 000 000 рублей; максимальная сумма одного вклада — 30 000 000 рублей; минимальная сумма вклада — 50 000 рублей. Максимальный срок рублевого вклада составляет 24 месяца.

Вклад считается открытым после поступления денежной суммы на счет в банке — в этот момент фиксируется ставка на весь срок вклада.

«СмартВклад» — пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией процентов и возможностью частичного изъятия средств. Проценты по вкладу по выбору клиента присоединяются к сумме вклада (капитализируются) или поступают в распоряжение клиента (перечисляются на выпускаемую к вкладу карту). Банк компенсирует возможные комиссии других банков, начисляя бонус в размере 1% от суммы внесенных клиентом средств, если первый взнос во вклад и пополнения вклада совершаются внешним банковским переводом.

Тинькофф Страхование и сеть туристических агентств «Слетать.ру» запускают совместные продукты для путешественников

Тинькофф Страхование совместно с сетью туристических агентств Sletat.ru объявляет о запуске продуктов по страхованию непредвиденных расходов путешественников на случай срыва поездки.

Первый продукт в линейке предполагает покрытие расходов клиента, возникших в результате приостановки деятельности туроператора, его разорения или банкротства. Страховка покрывает разницу между выплатой, полученной в рамках обязательного страхования ответственности оператора и реальной стоимостью тура. Стоимость продукта составляет всего 5,5% от стоимости тура.

Тинькофф Страхование предлагает быстрое урегулирование страхового случая, позволяя клиентам не дожидаться завершения официальной процедуры банкротства туроператора, которая может занять несколько месяцев. Клиенты турагентств могут застраховать тур практически любого российского туроператора.

Второй продукт под названием «Отмена поездки» является традиционным для рынка, однако обладает рядом преимуществ по сравнению с аналогичными продуктами на рынке. Клиент, покупающий страховой полис «Отмена поездки», получает выплату даже в случае:

• отмены или задержки стыковочных рейсов;
• отказа или задержки в выдаче визы супругу/супруге застрахованного и/или их детям;
• временной нетрудоспособности застрахованного.

Оформить страховые полисы можно на сайте Sletat.ru и в любом офисе продаж — их более 90 по всей России.

О сервисе «Слетать.ру»

Сервис «Слетать.ру» представляет собой группу компаний, куда входят:

• интернет-гипермаркет IT-компания со специальной технологией поиска и выбора туров, которая совершенствуется и обновляется уже более 5 лет. Благодаря сервисам «Слетать.ру» все участники рынка (более 25 000 турагентств и более 16 000 000 туристов) находят подходящие предложения от более чем 130 ведущих туроператоров России;
• федеральная сеть туристических агентств франчайзинговая сеть, куда только за 1 месяц вступило более 70 агентств. Важнейшее ее преимущество — уникальная технологическая платформа, разработанная с учетом специфики и реалий туристического рынка. Сейчас в сети более 100 агентств из 40 регионов России.

ВТБ24 продемонстрировал рекордный рост ипотечного кредитования

По итогам 2014 года действующий ипотечный портфель ВТБ24 рос опережающими темпами и увеличился почти на 50% или на 228,1 млрд рублей при росте рынка жилищного кредитования за 10 месяцев 2014 года на уровне 25,8%. Об этом на пресс-конференции рассказал Михаил Задорнов.

По состоянию на 1 января 2015 года ипотечный портфель банка составляет 712 млрд рублей и насчитывает почти полмиллиона заемщиков - 493 тыс. кредитов.

ВТБ24 завершил 2014 год с абсолютным рекордом по выдаче ипотечных кредитов – было выдано 176 тыс. кредитов на сумму 350,7 млрд рублей, что более чем в 1.5 раза превысило результат 2013 года.

Доля ВТБ24 в выдаче ипотечных кредитов по стране достигла 19,8%, показав прирост по сравнению с результатом 2013 года на 3,4 п.п.** Таким образом, в 2014 году каждая пятая российская семья, которая улучшила жилищные условия с помощью ипотеки, сделала это при поддержке ВТБ24.

При этом в Санкт-Петербурге, Новосибирской и Свердловской областях, на Дальнем Востоке и Алтае ВТБ24 выдает каждый третий ипотечный кредит, а в Москве – практически каждый второй.

Рыночная доля ВТБ24 по ипотечному портфелю приросла на 1,7 п.п. и достигла 19%*

По итогам 2014 года банк стал одним из ключевых участников государственной программы обеспечения жильем военнослужащих: каждый третий ипотечный кредит военнослужащим – участникам НИС выдан ВТБ24. В 2014 году банк предоставил более 20 млрд рублей ипотечных кредитов в рамках данной программы, обеспечив свою долю в ее реализации на уровне около 30%.

Президент – председатель правления ВТБ24 также отметил, что в 2014 году банк успешно завершил секьюритизацию ипотечных кредитов в рамках программы ВЭБ, направленной на поддержку сектора жилищного строительства, сохранив статус лидера в ее реализации. Общий объем участия ВТБ24 в данной программе составил 41 млрд рублей.

*данные Банка России за 10 месяцев 2014 г.

**предварительно, аналитические данные за ноябрь 2014 г.